تابع مستعمل على
جميع الحقوق محفوظة ©
يبحث العديد من الأشخاص، عن كيفية الحصول على تمويل شخصي في المملكة العربية السعودية، سيرصد لك مستعمل في التقرير التالي كل ما تريد معرفته عن كيفية الحصول على تمويل شخصي بالمملكة.
يعتبر التمويل الشخصي عامل مساعد في تحقيق أهداف الفرد المالية، وتلبية بعض المتطلبات الأساسية له ولأسرته، أو شراء شيء ثمين غير قادر على الإدخار له مثل شراء سيارة، أو سداد تكاليف، أو تعليم الأبناء، أو تجديد المنزل، أو تأسيس عمل خاص.
لكن تشترط جهة التمويل عدة متطلبات للموافقة على طلب منح تمويل شخصي بما يتوافق مع سياستها الخاصة بإدارة مخاطر الائتمان وبما لا يتعارض مع اللوائح والتعليمات الصادرة عن البنك المركزي السعودي. وسنرصد لك تلك الشروط تفصيليًا في السطور التالية.
معدل عبء المديونية
من الشروط الرئيسية للحصول على تمويل شخصي في السعودية، هو أنه يجب ألا يتعدّى حجم الأقساط الشهرية الحالية والجديدة لديون الفرد 33% من الراتب الشهري للموظف، و25% من المعاش التقاعدي للمتقاعد للحصول على التمويل، مع ضرورة ضمان الالتزام بتسديد الأقساط. فإذا كان لدى المتقدم بطلب التمويل تمويلٌ آخر يعادل النسبة النظامية للاستقطاع فلا يمكن لجهة التمويل الموافقة على طلب الحصول على التمويل من الأساس، وذلك بموجب الأنظمة واللوائح الخاصة بأنشطة التمويل التي أقرتها البنك المركزي السعودي مؤخرًا.
مسؤولية العميل تجاه شركات التمويل
تشترطُ جهات التمويل المرخصة حدًا دنى للراتب الشهري الخاص بصاحب التمويل الشخصي للحصولِ على منتجٍ تمويل معين. فإذا كان راتب المتقدم بطلب التمويل الشخصي يساوي أو أعلى من الحد الأدنى المحدد لدى الجهة، سيكون مؤهلاً للحصول على التمويل بنجاح. كما أن وجود دخل شهري ثابت للمتقدم بطلب التمويل يضمن لجهة التمويل استقطاع الأقساط الواجبة السداد وتجنب حالات التعثر أثناء فترات الدفع.
السجل الائتماني
من الإجراءات الهامة التي تقوم بها الجهات المختصة، هو أنه تفحص جهة التمويل السجل الائتماني للمتقدم بطلب التمويل وذلك بعد الحصول على موافقته للوقوف على مدى التزامه بالسداد خلال التعاملات الائتمانية السابقة والحالية؛ فهذه الخطوة تمكِّن جهة التمويل من تحديد درجة الخطورة الائتمانية له والإطمئنان، ولهذا السجل دور كبير في تحديد قرار الجهة المموّلة بشأن الموافقة على طلب التمويل، وهي خطوة ضرورية جدًا.
وجود ضمان كافي
قد تشترطُ جهات التمويل خاصة الحكومية، وجود ضمانات كافية لتحصيل أقساط التمويل وتكلفتها، فهناك نوعان من الضمانات؛ الأول هو الضمان المالي أو العيني كوجود وديعة بنكية على سبيل المثال، والثاني هو الكفيل الغارم الذي يضمن الالتزام بسداد أقساط القرض في حال عجز أو تعثر المقترض عن السداد، ويعتبر معيار هام لبعض الجهات، لا تمنح التمويل بدونه.
فترة خدمة العمل
أيضًا قد تشترطُ جهة التمويل على المتقدم أن يكون قد مضى فترة زمنية معينة في العمل الذي يتقاضى منه راتبه الأساسي للضمان، وتختلف هذه الفترة من بنك لآخر ومن منتج ائتماني لآخر، فمن الممكن أن تكون شهراً وقد تمتد إلى سنة كاملة.
تحويل الراتب
غالباً ما يكون تحويل الراتب من الشروط الأساسية للحصول على التمويل وذلك لضمان استقطاع القسط الشهري من الراتب مباشرة، خصوصاً إذا كان البنك هو الجهة المموّلة تعتبر طريقة فعالة له؛ وهذا يتطلّب موافقة العميل على فتح حساب لدى البنك ومن ثم تحويل الراتب عليه.
شروط الأهلية
الشروط الأهلية هي الشروط التي يجب توافرها لدى المتقدم حتى يتمكّن من الحصول على التسهيلات الائتمانية كالعمر الخاص بالمتقدم، والحد الأدنى للراتب، وما إذا كانت الشركة التي يعمل بها الشخص معتمدة لدى الجهة الممولة أم لا، فبعض منتجات التمويل لا تُمنح دون تحقق هذا الشرط لدى المتقدمين.
