حياكم الله في مستعمل، هل الأفضل شراء العقار نقدًا أم عبر الرهن العقاري؟ إذا كنت تريد معرفة الإجابة، تابع هذا المقال، حيث سنستعرض دليلًا شاملًا لشراء العقارات نقدًا أو بالتقسيط، أو عن طريق التمويل العقاري، وعرض تفصيلي لمزايا وعيوب كل نوع لتختار الطريقة الأنسب.
هل الأفضل شراء العقار نقدًا أم عبر الرهن العقاري؟
هناك تساؤلات تدور في أذهان الكثيرين هل الأفضل شراء العقار نقدًا أم عبر الرهن العقاري؟ وما هي الإيجابيات والسلبيات المرتبطة بكل خيار؟ في السطور التالية سوف نستعرض بشكل مفصل جميع مميزات وعيوب شراء عقارات بالدفع النقدي أو عبر الرهن العقاري، لتساعد الباحثين عن عقارات للبيع على اتخاذ قرارهم بأفضل طريقة ممكنة.
فيما يلي سنستعرض إيجابيات شراء عقارات نقدًا لتتمكن من اختيار الطريقة الأنسب لك:
1. عدم دفع مبالغ إضافية
عند شراء عقار نقدًا، لن تكون ملزمًا بدفع أي مبالغ إضافية، مثل الفوائد المترتبة على القروض أو الرسوم المتعلقة بالرهن العقاري، يعد هذا أحد أبرز مزايا الشراء نقدًا للعقارات، حيث يمكن تجنب تكاليف إضافية تؤثر على إجمالي سعر العقار.
2. القدرة على التفاوض
شراء العقارات نقدًا يمنحك القوة الكاملة في عملية التفاوض، إذ يمكنك التفاوض على السعر بشكل أكبر وتجنب دفع بعض التكاليف الإضافية التي قد تتطلبها القروض العقارية، مما يعزز فرصك في الحصول على صفقة جيدة.
3. توفير الوقت
عند المقارنة بين شراء العقار نقدًا أم عبر الرهن العقاري، فإن الشراء نقدًا لا يستغرق الكثير من الوقت، بمجرد تحديد العقار الذي ترغب في شرائه، يمكنك التوصل إلى اتفاق مع البائع وإتمام إجراءات البيع بسرعة وسهولة، في المقابل، شراء عقارات عن طريق التمويل العقاري يتطلب وقتًا أطول، حيث يجب زيارة البنك أو مؤسسة التمويل عدة مرات، وتقديم العديد من المستندات، مما قد يستغرق وقتًا أطول.
عند شراء العقار بشكل نقدي، يمكنك تأجيره على الفور دون الحاجة إلى انتظار عملية سداد قروض طويلة.
العقارات المؤجرة تدر عوائد مالية سنوية، مما يضيف قيمة كبيرة للمستثمر، وتختلف العوائد من منطقة لأخرى داخل الإمارات، لكن تعد هذه العوائد من أبرز مزايا شراء العقار نقدًا.
5. تسهيل عمليات الاستثمار المستقبلية
استكمالًا لإجابتنا عن هل الأفضل شراء العقار نقدًا أم عبر الرهن العقاري؟ فإن شراء السكن نقدًا يوفر لك مرونة في إدارة أموالك، يمكنك تحويل العقار إلى وحدة تجارية أو بيعه في وقت لاحق لتحقيق مكاسب إضافية، كما يمكنك استثمار العقارات بشكل أكثر أمانًا، بعيدًا عن تقلبات السوق التي قد تؤثر على أصحاب القروض العقارية.
الفرق بين شراء العقار نقدًا أم عبر الرهن العقاري
6. عدم الحاجة لتقييم العقار
من أحد مزايا الشراء نقدًا أنه لا يتطلب التقييم العقاري، الذي عادة ما تطلبه البنوك في حالة الرهن العقاري لتحديد ما إذا كانت قيمة العقار تكفي لتغطية القرض المطلوب.
7. أكثر أمانًا
عند دفع المبلغ كاملاً نقدًا، لا تكون عرضة لمشاكل التمويل التي قد تؤدي إلى تأخير أو عدم إتمام الصفقة، كما هو الحال مع القروض العقارية.
8. تقليل المخاطر المرتبطة بتقلبات السوق
أصحاب العقارات الذين يشترون نقدًا ليسوا عرضة لتقلبات أسعار الفائدة التي قد تؤثر على أصحاب القروض العقارية، مما يجعل استثماراتهم أكثر استقرارًا.
استكمالًا لتوضيح الفرق بين شراء العقار نقدًا أم عبر الرهن العقاري، إليك سلبيات متوقعة عند شراءك لعقار والدفع بطريقة نقدية:
1. تقييد السيولة المالية
شراء عقار نقدًا يتطلب دفع مبلغ كبير دفعة واحدة، مما قد يؤثر على قدرتك على استخدام باقي السيولة المالية لأغراض أخرى، هذا قد يؤدي إلى قيد حرية التصرف في أموالك.
2. تفويت فرص استثمارية أخرى
استثمار كامل السيولة في شراء عقار واحد قد يؤدي إلى تفويت فرص استثمارية أخرى ذات عوائد أعلى، مثل الاستثمار في الأسهم أو المشاريع التجارية.
3. عدم الاستفادة من القروض العقارية
عند دفع المبلغ نقدًا، تفوت فرصة الاستفادة من تسهيلات القروض العقارية، مثل تقسيط المبلغ على فترة طويلة، مما يتيح لك إمكانية تخصيص الأموال المتبقية للاستثمار في مجالات أخرى.
استكمالًا لحديثنا عن الفرق بين شراء العقار نقدًا أم عبر الرهن العقاري والأفضل بينهما؛ فبالرغم من أن البعض قد يعتبر الرهن العقاري مخاطرة، إلا أن له عدة مزايا تجعله خياراً جذاباً للكثيرين:
مرونة الدفع:
تمويل الرهن العقاري في الإمارات مثلًا يوفر مرونة في اختيار قيمة القرض وفترات السداد، فضلاً عن إمكانية تحديد نسبة الفائدة. يمكن للمقترضين اختيار الأنسب لوضعهم المالي الحالي، مما يتيح لهم الاستمرار في إدارة حياتهم المالية بشكل أفضل.
الحفاظ على السيولة المالية:
الرهن العقاري يتيح لك شراء عقار دون الحاجة لاستخدام جميع مدخراتك، مما يسمح لك بتوزيع أموالك على استثمارات أخرى أو لتغطية نفقات أخرى.
الاستفادة من التضخم:
مع مرور الوقت، عادةً ما ترتفع أسعار العقارات، بينما تنخفض قيمة القرض بشكل تدريجي، هذا يعني أنك قد تحقق مكاسب على المدى الطويل حيث تزيد قيمة العقار.
بناء تاريخ ائتماني قوي:
تسديد الأقساط بانتظام يساعد في تحسين تاريخك الائتماني، مما يسهل عليك الحصول على قروض في المستقبل بأسعار فائدة أقل.
قبل التقديم على القروض العقارية، ولمعرفة هل الأفضل شراء العقار نقدًا أم عبر الرهن العقاري؟ يجب أن تعرف أن شراء عقارات بالرهن العقاري له بعض العيوب، وفيما يلي نذكرها:
1. زيادة التكلفة الإجمالية
التمويل العقاري يتضمن فوائد ورسومًا إضافية تزيد من التكلفة الإجمالية للعقار، في بعض الحالات، قد تدفع أكثر من قيمة العقار الفعلية بمرور الوقت.
شراء سكن أو محل عبر الرهن العقاري يتطلب دفع العديد من الرسوم الإضافية، مثل رسوم التقييم ورسوم فتح الملف، وهي تكاليف تزيد من إجمالي المبلغ المدفوع.
شراء العقار عن طريق الرهن العقاري
2. التزام طويل الأجل
قروض الرهن العقاري عادةً ما تكون على فترات طويلة (بين 10 و25 سنة)، مما يفرض عليك التزامًا ماليًا مستمرًا، وقد يؤثر أي تغيير في حالتك المالية على قدرتك على الوفاء بالأقساط الشهرية.
3. تقلبات أسعار الفائدة
عند المقارنة بين شراء العقار نقدًا أم عبر الرهن العقاري، فإن من سلبيات الأخير أنه في حالة كانت الفائدة متغيرة، قد ترتفع الأقساط الشهرية في المستقبل، مما يؤدي إلى ضغط مالي إضافي على المقترض.
4. مخاطر التعثر المالي
عدم سداد الأقساط في الوقت المحدد قد يؤدي إلى فرض غرامات أو حتى مصادرة العقار من قبل البنك، مما يشكل تهديدًا كبيرًا لمالك العقار.
6. قيود على التصرف في العقار
في حال تم شراء العقار عن طريق الرهن العقاري، قد تكون هناك قيود على بيع العقار أو التصرف فيه حتى سداد القرض بالكامل.
بعد أن عقدنا مقارنة لمعرفة هل الأفضل شراء العقار نقدًا أم عبر الرهن العقاري؟ فهناك نوع آخر وهو شراء العقار بالتقسيط، وله أيضًا مزايا عديدة، وهي كما يلي:
توزيع التكلفة:
تقسيط العقار يتيح لك دفع المبلغ الكامل على فترة زمنية محددة، مما يقلل من الضغط المالي ويتيح لك تخصيص أموالك لاستثمارات أخرى أو تغطية نفقات غير متوقعة.
عوائد إيجارية:
يمكنك تأجير العقار الذي اشتريته بالتقسيط، مما يساعد في تغطية الأقساط الشهرية باستخدام العوائد الإيجارية، مما يجعل الأمر أكثر قابلية للإدارة.
الاستثمار طويل الأمد:
بعيدًا عن عند المقارنة بين شراء العقار نقدًا أم عبر الرهن العقاري، فإن شراء عقار بالتقسيط يعد استثماراً ممتازاً حيث من المتوقع أن تزداد قيمة العقارات بمرور الوقت، وبالتالي يزيد العائد على المدى الطويل.
تتوفر العديد من خطط التقسيط المختلفة التي يمكن أن تتناسب مع احتياجاتك وميزانيتك، مما يوفر لك مرونة أكبر في اختيار الخطة الأنسب.
مزايا إضافية:
قد تقدم بعض شركات التطوير العقاري مزايا إضافية في تقسيط العقارات مثل إعفاءات من رسوم التسجيل أو خطط دفع مرنة للمشترين الذين يشترون العقارات بالتقسيط.
سهولة الإجراءات:
إجراءات شراء عقارات بالتقسيط أصبحت أكثر سهولة وسرعة، حيث تقدم العديد من الشركات والمؤسسات خدمات مساعدة في الحصول على العقار بالتقسيط، مما يجعل العملية أكثر مرونة وسلاسة.
الرهن العقاري هو قرض طويل الأجل يُستخدم لتمويل شراء عقار مثل منزل أو شقة أو فيلا، يُقدّم هذا القرض من البنوك والمؤسسات المالية المرخصة، ويتم ربطه بسعر فائدة محدد يُدفع على مدار فترة سداد القرض.
أيهما أفضل شراء العقار نقدًا أم عبر الرهن العقاري أم بالتقسيط؟
لا يمكن تحديد الخيار الأفضل بشكل عام، فذلك يعتمد على الوضع المالي للمشتري والهدف من الاستثمار:
نقداً: يوفر لك أمانًا ماليًا أكبر دون ديون.
الرهن العقاري: مناسب إذا كنت ترغب في الحفاظ على السيولة المالية واستخدام القرض لفرص أخرى.
التقسيط: جيد إذا كنت لا تستطيع دفع المبلغ كاملًا ولكنك تستطيع التعامل مع الأقساط الشهرية.
استكمالًا للحديث عن الأفضلية بين شراء العقار نقدًا أم عبر الرهن العقاري في السعودية، فإن معدل النسبة السنوي (APR) هو معدل الخصم الذي تكون فيه القيمة الحالية لجميع الأقساط والدفعات الأخرى المستحقة على المستفيد، والتي تمثل إجمالي المبلغ المستحق سداده، ويتم احتسابه من التاريخ الذي يصبح فيه مبلغ التمويل أو أول دفعة منه متاحًا للمستفيد.
مثال توضيحي لمعدل الربح السنوي (APR):
عند تمويل مبلغ 1,000,000 ريال لمدة 5 سنوات، يكون معدل النسبة السنوي 13.31%، وتُقدر الأقساط الربع سنوية بـ 66,250 ريال.
عند تمويل مبلغ 2,000,000 ريال لمدة 10 سنوات، يكون معدل النسبة السنوي 12.90%، وتُقدر الأقساط الربع سنوية بـ 85,000 ريال.
عند تمويل مبلغ 10,000,000 ريال لمدة 20 سنة، يكون معدل النسبة السنوي 12.76%، وتُقدر الأقساط الربع سنوية بـ 325,000 ريال.
بشكل عام؛ هل الأفضل شراء العقار نقدًا أم عبر الرهن العقاري؟ كما سبق ووضحنا لا توجد إجابة نموذجية الأمر يعتمد على احتياجاتك، إذا كنت تفكر في شراء عقار في السعودية، يجب عليك تحديد أولوياتك المالية ومراعاة الجوانب المختلفة لكل خيار قبل اتخاذ القرار النهائي، وباختيارك الطريقة المناسبة لك، يمكنك اتخاذ خطوة هامة نحو الاستقرار المالي والاستثماري.
