حياكم الله زوار موقع مستعمل، عند التقديم للحصول على قرض عقاري في السعودية، قد يواجه العديد من المتقدمين رفض طلبهم من البنوك أو الجهات التمويلية، نتيجة لعدة أسباب تتعلق بالملف الائتماني أو وضع العميل المالي، وفي هذا المقال سنتناول أبرز أسباب رفض الحصول على قرض عقاري في السعودية وكيفية تجنبها في المستقبل.
أسباب رفض الحصول على قرض عقاري في السعودية
أسباب رفض التمويل الشخصي الراجحي
رفض البنك لـ طلب الحصول على قرض عقاري في السعودية قد يكون نتيجة لعدة أسباب، من أهمها:
رصيد ائتماني سيء أو معدوم
يقوم البنك بتقييم تاريخك الائتماني، والذي يعكس كيفية إدارتك لديونك السابقة.
إذا كنت قد اقترضت أموالاً سابقاً ولم تتمكن من السداد في الوقت المحدد أو تأخرت بشكل متكرر، فإن ذلك يؤثر سلباً على رصيدك الائتماني ويقلل من فرص قبول طلبك.
عدم وجود سجل ائتماني كافٍ قد يكون عائقاً أيضاً، حيث يفضل البنك رؤية تعاملات ائتمانية سابقة لتقييم المخاطر.
دخل مالي غير كافٍ أو غير موثق
من أهم شروط الموافقة على القرض أن يكون لديك دخل ثابت يمكن التحقق منه.
إذا كنت موظفاً، يبحث البنك عن راتب منتظم يكفي لتغطية القسط الشهري.
إذا كنت صاحب عمل، فإن البنك يحتاج إلى الاطلاع على سجلات واضحة لإيرادات عملك.
في حال كان الدخل غير كافٍ أو صعب التحقق منه، قد يرفض البنك طلبك.
نسبة الدين إلى الدخل مرتفعة
يقارن البنك بين إجمالي دخلك الشهري وإجمالي الالتزامات المالية الشهرية، مثل أقساط القروض الأخرى، والنفقات الضرورية.
إذا كانت نسبة الدين إلى الدخل مرتفعة (تجاوزت 36% في أغلب الأحيان)، فقد يرفض البنك طلبك على أساس أنك تحمل عبئاً مالياً كبيراً.
عدم استيفاء شروط القرض
قد تكون شروط القرض المطلوبة من البنك، مثل الحد الأدنى للراتب أو نوع العمل، غير مستوفاة في طلبك.
أحياناً تكون هناك اشتراطات خاصة تتعلق بالعقار نفسه، كأن يكون خارج مناطق التغطية أو لا يتناسب مع سياسات البنك التمويلية.
خطوات لتحسين فرص الحصول على قرض عقاري في السعودية
رفض الحصول على قرض عقاري في السعودية
بعد رفض طلب الحصول على قرض عقاري في السعودية، يمكنك اتخاذ الخطوات التالية لتجنب رفضه مستقبلاً:
تقييم وضعك المالي
ابدأ بتقييم نسبة الدين إلى الدخل لديك، حيث يجب أن تكون النسبة منخفضة قدر الإمكان.
يمكنك سؤال البنك مباشرة عن النسبة المقبولة لديهم لزيادة فرص القبول.
مراجعة تقاريرك الائتمانية
اطلب نسخة من تقريرك الائتماني من الجهات المعنية، وراجعها بعناية.
تحقق من وجود أخطاء في التقرير، مثل دفعات مسجلة كمستحقة رغم أنك قمت بسدادها.
أصلح أي مشاكل تظهر في التقرير، وركز على سداد الديون المتأخرة إن وجدت.
التواصل مع البنك
تحدث مع مسؤول القروض في البنك للحصول على توضيح كامل حول سبب الرفض.
قد يقدم البنك نصائح لتحسين ملفك المالي بناءً على معاييرهم المحددة.
التقديم إلى جهات تمويلية أخرى
لا تعتمد على بنك واحد فقط، فبعض البنوك قد تكون أكثر مرونة في شروطها.
حاول التقديم لدى مؤسسات مالية أو بنوك أخرى لتوسيع فرصك.
حلول عملية لتجنب رفض الحصول على قرض عقاري في السعودية
جدول أقساط التمويل العقاري 3
إذا أردت تجنب رفض الحصول على قرض عقاري في السعودية، فإن هناك حلول قصيرة المدى وأخرى طويلة المدى.. إليك التفاصيل:
حلول قصيرة المدى
زيادة الدفعة الأولى
حاول جمع مبلغ مالي أكبر لتقديم دفعة أولى تصل إلى 20% أو أكثر من قيمة العقار.
هذا يعزز من ثقة البنك في قدرتك على تحمل الالتزامات المالية.
إحضار كفيل مالي
إذا كنت تعاني من ضعف الدخل أو الرصيد الائتماني، يمكنك طلب مساعدة شخص يمتلك سجل ائتماني قوي ليكون كفيلاً لك.
الكفيل يزيد من احتمالية قبول طلبك، خاصة إذا كان لديه دخل ثابت وعالٍ.
التقديم في بنوك مختلفة
رفض طلبك في بنك لا يعني بالضرورة رفضه في بنك آخر.
قدم طلباتك لدى عدة بنوك للحصول على فرص متعددة.
حلول طويلة المدى
بناء رصيد ائتماني قوي
إذا كنت جديداً في التعامل مع القروض، ابدأ بالحصول على بطاقات ائتمانية وسداد مستحقاتها بانتظام.
تجنب التأخير في السداد لضمان تحسين رصيدك الائتماني بمرور الوقت.
زيادة دخلك
حاول تحسين دخلك الشهري من خلال البحث عن وظائف إضافية أو تطوير مهاراتك للحصول على راتب أعلى.
تقليل الديون الحالية
اعمل على سداد القروض والديون المستحقة لتقليل عبء الديون الكلي.
كلما انخفضت التزاماتك الشهرية، زادت فرصك في الحصول على قرض جديد.
ما هي شروط الحصول على قرض تمويل عقاري في السعودية؟
تجارب الناس مع التمويل العقاري
للحصول على قرض تمويل عقاري في السعودي شروطًا خاصة بالعميل وأخرى بالعقار إلى جانب التفاصيل المالية، هذا كله ستتعرفون عليه فيما يلي:
شروط العميل:
العمر: يجب أن يكون بين 20 و75 عاماً.
الجنسية: أن يكون سعودي الجنسية.
الدخل الشهري: لا يقل عن 3,000 ريال سعودي.
مدة العمل:للموظفين: شهر واحد على الأقل في وظيفته الحالية.
الدفعة الأولى: تتراوح بين 10% إلى 30%، حسب قطاع العميل ووضعه الائتماني ونوع العقار.
تحويل الراتب: تحويل راتبك إلى البنك الأهلي السعودي.
شروط العقار:
عمر العقار: لا يتجاوز 45 عاماً عند استحقاق نهاية القرض.
جاهزية العقار:أن يكون العقار (فيلا أو شقة) شاغراً وجاهزاً للسكن.
الموقع: يجب أن يكون العقار في إحدى المدن المعتمدة لدى البنك. (يمكن الاطلاع على القائمة عبر موقع البنك).
تقييم العقار: يخضع لموافقة مُقيمي البنك الأهلي السعودي.
التفاصيل المالية:
معدل النسبة السنوي: يبدأ من 6.86%.
مثال: تمويل بمبلغ 590,000 ريال لمدة 10 سنوات لمستفيدي وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية.
يشمل الرسوم الإدارية ورسوم التقييم (1% من قيمة التمويل أو 5,000 ريال، أيهما أقل).
