Follow Mstaml on
All Rights Reserved ©
يبحث كثير من المشترين عن أقل نسبة تمويل سيارات في البنوك قبل اتخاذ قرار الشراء، وهذا وارد تمامًا لأن فارق 1% في هامش الربح السنوي يعني توفير آلاف الريالات على مدى 5 سنوات.
وفق بيانات أبريل 2026، تبدأ أدنى نسبة ربح سنوية (APR) في السوق من 2.25% لدى بنك الرياض، وتصل إلى 2.75% لدى بنك الإمارات دبي الوطني، وذلك ضمن برامج الإيجار التمويلي المشروطة بتحويل الراتب وسجل ائتماني نظيف في منظومة سمة (SIMAH).
البنك |
أقل نسبة (APR) |
الحد الأدنى للراتب |
الدفعة الأولى |
الإمارات دبي الوطني |
2.75% |
غير محدد |
حسب الشروط |
بنك الرياض |
2.25% – 4.99% |
4,000 ريال |
10% – 20% |
البنك العربي الوطني (ANB) |
3.99% |
3,000 ريال |
0% ببعض البرامج |
مصرف الراجحي |
3.45% – 5.50% |
1,900 ريال |
0% متاح |
البنك الأهلي السعودي (SNB) |
5.51% – 6.50% |
2,500 ريال |
10% – 20% |
بنك الجزيرة |
6.77% – 7.25% |
5,000 ريال |
10% |
* النسب تقريبية وتخضع لتغيير البنوك وتقييم الجدارة الائتمانية للعميل.
أقل نسبة تمويل سيارات معلنة في البنوك ليست رقمًا ثابتًا للجميع؛ بل تتغير بناءً على عوامل يجب أن تعرفها قبل تقديم طلبك:
العامل الأقوى في خفض هامش الربح. البنك يخفض النسبة بين 0.5% و2% لمن يحول راتبه إليه، لأنه يضمن انتظام السداد مباشرةً من المصدر.
درجة سمة المرتفعة = قوة تفاوضية. العميل ذو السجل النظيف بلا تعثرات يحصل على الشريحة الأدنى من نطاق النسبة المعلنة.
السيارات الجديدة تحظى بنسب أقل من المستعملة بفارق يصل إلى 1% – 2%. كذلك التمويل قصير الأجل (12–24 شهرًا) يرتبط بنسب أفضل من التمويل الممتد لـ 60 شهرًا.
كلما زادت الدفعة المقدمة، انخفضت مخاطر البنك وانخفضت نسبة الربح المقدمة لك. الدفعة بين 20% – 30% تمنحك أفضل العروض.
موظفو الجهات الحكومية وكبرى الشركات المدرجة في القوائم المعتمدة لدى البنوك يحصلون عمومًا على نسب أفضل من موظفي القطاع الخاص الصغير.
1. بنك الإمارات دبي الوطني — أقل نسبة في السوق
النسبة: من 2.75% APR
ضمن برنامج الإيجار مع وعد التملك. الأقل في السوق حاليًا، لكنه مشروط بتحويل الراتب واستيفاء معايير ائتمانية عالية.
2. بنك الرياض — توازن بين النسبة والتأمين
النسبة: من 2.25% (معلن) إلى 4.99% (APR الفعلي).
يتميز ببرنامج 50/50 الذي يتيح دفع 50% من قيمة السيارة كدفعة أخيرة، مما يقلص القسط الشهري بشكل ملموس. الرسوم الإدارية محدودة بـ 0.5% أو 2,500 ريال أيهما أقل.
3. البنك العربي الوطني (ANB) — النسبة الأقل بين البنوك التقليدية
النسبة: من 3.99% APR.
يقبل طلبات تمويل السيارات المستعملة بكفاءة مقاربة للجديدة، مع إمكانية الحصول على التمويل بدون دفعة أولى في بعض البرامج. الحد الأدنى للراتب 3,000 ريال.
4. مصرف الراجحي — الأكثر مرونة في الشروط
النسبة: من 3.45% (عروض موسمية) إلى 5.50%.
الأقل اشتراطًا للحد الأدنى للراتب (1,900 ريال فقط). لا يشترط كفيلًا، ويوفر تأمينًا شاملًا مجانًا طوال مدة العقد. الخيار الأمثل لموظفي القطاع الخاص وأصحاب الرواتب المتوسطة.
5. البنك الأهلي السعودي (SNB) - حزمة متكاملة
النسبة: من 5.51% إلى 6.50%.
النسبة أعلى نسبيًا، لكنه يعوضها بباقة شاملة تضم تأمينًا بتغطية ممتازة وخيار دفعة أخيرة بنسبة 50%. مناسب لمن يريد راحة البال وتوحيد خدماته في بنك واحد.
6. بنك الجزيرة — للعملاء الحاليين
النسبة: من 6.77% إلى 7.25%.
النسبة الأعلى في القائمة، ومناسب بشكل رئيسي لمن لديه تعاملات سابقة مع البنك ويرغب في توحيد مدفوعاته. يشترط حدًا أدنى للراتب 5,000 ريال.
اقرأ أيضاً.. ما هي أهم الأسئلة عند شراء سيارة مستعملة 2026؟.. دليل شامل
أغلب البنوك تعتمد نموذج الإجارة المنتهية بالتمليك مع "دفعة بالون" في نهاية العقد. إليك مثالًا واقعيًا:
عند انتهاء المدة لديك ثلاثة خيارات: دفع مبلغ البالون وتملك السيارة، إعادة تمويل المبلغ المتبقي، أو إرجاع السيارة والبدء بعقد جديد. هذه المرونة هي ما يجعل التمويل التأجيري الأكثر طلبًا في السوق السعودي.
في النهاية القرار المالي السليم لا يبنى على أقل قسط شهري، بل على أقل تكلفة إجمالية. استخدم حاسبة التمويل في موقع البنك واقرأ شروط الدفعة الأخيرة قبل التوقيع.
اقرأ أيضاً.. كيفية حساب تمويل وأقساط السيارة في السعودية
