أسعار التأمين الشامل للسيارات في السعودية 2025

حياكم الله زوار موقع مستعمل، يُعد التأمين على السيارات أمرًا إلزاميًا في السعودية، ويُعتبر التأمين الشامل الخيار الأمثل للسيارات الفاخرة أو تلك المعرضة للمخاطر بشكل أكبر، وفي هذا المقال، نستعرض أسعار التأمين الشامل للسيارات في السعودية 2025.

الفرق بين التأمين الشامل للسيارات والتأمين ضد الغير

قبل الحديث عن أسعار التأمين الشامل للسيارات في السعودية، من المهم توضيح الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير:

• التأمين الشامل: يغطي الأضرار التي قد تلحق بمركبتك بالإضافة إلى الأضرار التي قد تتسبب بها لمركبات أو ممتلكات الآخرين في حال حدوث حادث مروري. كما يمكن أن يشمل التأمين الشامل تغطية إضافية مثل الكوارث الطبيعية أو السرقة.
• التأمين ضد الغير: يقتصر على تغطية الأضرار التي تلحق بالطرف الثالث فقط، أي الشخص أو الممتلكات التي تضررت بسبب الحادث. لا يغطي هذا النوع من التأمين الأضرار التي قد تصيب مركبتك، مما يجعله أقل تكلفة لكنه أقل شمولًا.

ما الأفضل تأمين شامل أو ضد الغير؟

التأمين الشامل يوفر تغطية أكبر لكنه أغلى، بينما التأمين ضد الغير أرخص ويغطي الأضرار للطرف الثالث فقط، وإذا كنت تريد حماية كاملة، اختر الشامل، أما إذا كنت تبحث عن خيار أقل تكلفة، اختر ضد الغير.

كيف يتم تحديد أسعار التأمين الشامل للسيارات في السعودية؟

تتأثر أسعار التأمين الشامل للسيارات في السعودية بعدة عوامل تضعها شركات التأمين في الحسبان، وأبرز هذه العوامل تشمل:

1. عمر السائق: السائقون الأكبر من 25 عامًا يحصلون على تخفيضات في التكلفة نظرًا لتقليل مستوى المخاطرة. أما السائقون الأقل من 25 عامًا فتكون تكلفة تأمينهم أعلى.
2. السجل المروري للسائق: السائقون الذين يمتلكون سجلاً مروريًا نظيفًا يحصلون على تخفيض في تكلفة التأمين.
3. نوع السيارة وطرازها: السيارات ذات القيمة السوقية العالية مثل تويوتا لاند كروزر تكلف أكثر في التأمين مقارنة بالسيارات الاقتصادية مثل تويوتا كورولا.
4. تكلفة قطع الغيار ومدى توفرها: السيارات التي تتوفر قطع غيارها بسهولة تكون تكاليف تأمينها أقل.
5. نوع الاستخدام: تأمين السيارات الخاصة يكون عادة أقل تكلفة من السيارات المستخدمة للأغراض التجارية.
6. سنة تصنيع السيارة: السيارات الجديدة تكلف أكثر في التأمين بسبب ارتفاع قيمتها السوقية.
7. نوع التغطية التأمينية: التأمين الشامل أغلى تكلفة من التأمين ضد الغير.
8. موقع السكن: في المدن ذات معدلات الحوادث المرتفعة، مثل الرياض أو جدة، تكون تكلفة التأمين أعلى.
9. عدد المطالبات السابقة: السائقون الذين قدموا مطالبات تأمينية في السنوات الماضية قد يواجهون زيادات في تكلفة التأمين.
10. الإضافات الاختيارية في وثيقة التأمين: إضافة تغطيات مثل الحماية ضد الكوارث الطبيعية أو التأمين ضد السرقة تزيد من التكلفة الإجمالية.

أسعار التأمين الشامل للسيارات في السعودية

تختلف أسعار التأمين الشامل للسيارات في السعودية بناءً على المعايير المذكورة، لكن إليك متوسط الأسعار الخاصة ببعض السيارات:

• تويوتا كامري: 2,000 – 4,000 ريال سعودي
• هيونداي إلنترا: 1,500 – 3,000 ريال سعودي
• كيا أوبتيما: 2,500 – 4,500 ريال سعودي
• نيسان ألتيما: 2,000 – 4,000 ريال سعودي
• فورد إكسبلورر: 4,000 – 6,000 ريال سعودي

أفضل شركات التأمين الشامل للسيارات في السعودية

للحصول على أفضل تجربة تأمينية، يُنصح بالتعامل مع شركات مرخصة ومعتمدة من البنك المركزي السعودي، من بين أفضل شركات التأمين الشامل للسيارات في السعودية ما يلي:

• شركة التعاونية للتأمين: تقدم خيارات تأمين شاملة مثل تأمين سند وتأمين موتور فليكس.
• شركة ملاذ للتأمين: توفر برامج تأمينية متنوعة بأسعار تنافسية.
• شركة سايكو للتأمين: تُعرف بخدماتها الشاملة والمتميزة في قطاع السيارات.
• شركة ميدغلف للتأمين: تقدم خيارات مرنة لتأمين السيارات بأسعار مناسبة.
• شركة تشب العربية للتأمين: تتميز بتغطيات مخصصة وخدمة عملاء ممتازة

ما الذي لا يشمله التأمين الشامل؟

التأمين الشامل لا يشمل بعض الأمور، مثل:

1. الأضرار الناتجة عن فعل متعمد من السائق أو مالك المركبة.
2. الحوادث أثناء القيادة بدون رخصة قيادة صالحة.
3. الأضرار الناتجة عن القيادة تحت تأثير الكحول أو المخدرات.
4. استخدام السيارة لأغراض تجارية أو السباقات.
5. الأضرار الناتجة عن الكوارث الطبيعية غير المغطاة مثل الزلازل (إلا إذا كانت مذكورة في الوثيقة).
6. الأضرار الناتجة عن الإهمال الجسيم مثل ترك السيارة مفتوحة أو المفتاح داخلها.

ما هو أرخص تأمين سيارة في السعودية؟

إليك ترتيب شركات تأمين السيارات من الأرخص إلى الأعلى حسب قيمة التأمين (تختلف حسب نوع التأمين):

1. شركة التعاونية للتأمين: تبدأ من 650 ريال سعودي
2. شركة ميد غلف للتأمين: تبدأ من 660 ريال سعودي
3. شركة أسيج للتأمين: تبدأ من 750 ريال سعودي
4. شركة اتحاد الخليج: تبدأ من 895 ريال سعودي
5. شركة وفاء للتأمين: تبدأ من 1050 ريال سعودي
6. شركة ملاذ للتأمين: تبدأ من 1245 ريال سعودي
7. شركة المتحدة للتأمين: تبدأ من 1600 ريال سعودي
8. شركة الدرع للتأمين: تبدأ من 1600 ريال سعودي

** تختلف الأسعار بناءً على نوع التأمين والمركبة، لذا يفضل مقارنة العروض بين الشركات للحصول على أفضل صفقة.

إقرأ أيضًا: جدول صيانة تويوتا الدورية في السعودية 2025.. المواعيد والتفاصيل الكاملة